Основной целью данного курса является формирование у слушателей понимания того, что в современном мире крайне необходимо грамотное управление личными финансами, и это обязательно поможет человеку стать финансово состоятельным и независимым. Изучение курса позволит лучше ориентироваться в текущих финансовых вопросах, практически ежедневно возникающих у людей, и находить оптимальные для каждого человека способы управления личным капиталом. В ходе прохождения курса слушатель, прежде всего, научится распределять свой капитал по трем элементам: текущий, страховой и инвестиционный капитал. Далее будут рассмотрены возможности осуществления инвестиционных операций на финансовом рынке и оценка их эффективности. Для объективной оценки совершаемых операций в представленном курсе даются основы финансовых вычислений (простой и сложный процент, номинальная и эффективная процентная ставка, номинальная и реальная доходность, текущая и будущая стоимость денег). Понимание рисков является особо важным в финансовом мире, и этому также будет посвящена отдельная часть курса, в ходе освоения которой слушатель научится оценивать эффективность принимаемых инвестиционных решений по критерию «риск-доходность». А в заключительной части будут рассмотрены вопросы, касающиеся формирования инвестиционного портфеля и управления им. Как результат – у слушателя сформируется комплексное представление об управлении личными финансами, что сделает этот процесс для каждого более успешным и интересным! ПЛАН КУРСА НЕДЕЛЯ 1: Финансы в жизни человека НЕДЕЛЯ 2: Риск и доходность личных финансовых инвестиций НЕДЕЛЯ 3: Технология принятия решений частным инвестором НЕДЕЛЯ 4: Инвестиционные стратегии частного инвестора НЕОБХОДИМЫЕ ЗНАНИЯ И НАВЫКИ Предварительных требований к слушателям курса не предъявляется ОЦЕНИВАНИЕ По результатам каждого из 4-х модулей предусмотрен контрольный тест, который будет состоять из классических тестов (вопрос и даны варианты ответов), из задач, предполагающих проведение расчетов в рамках прослушанного материала. Итоговая оценка по курсу формируется нарастающим итогом по результатам тестов по каждому модулю. НЕОБХОДИМОЕ МАТЕРИАЛЬНОЕ И ПРОГРАММНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ Специального материального и программного обеспечения для освоения курса не требуется. ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ В курсе будут делаться ссылки на наиболее интересные и актуальные статьи и сайты по вопросам личных финансов.
1.1. Личное финансовое планирование
Loading...
來自 National Research University Higher School of Economics 的課程
Управление личными финансами
729 個評分
National Research University Higher School of Economics
729 個評分
課程 1（共 6 門，Specialization 面向私人投资者的金融工具）
從本節課中
Финансы в жизни человека
Здравствуйте, уважаемые слушатели! Первая неделя курса посвящена рассмотрению общей роли финансов в жизни человека. На этой неделе вы освоите базовый понятийный аппарат по вопросам личного финансового планирования и научитесь распределять личный капитал на составляющие части. Помимо этого, в заключительной части вы рассмотрите вопросы, касающиеся определения необходимых пропорций в распределении личного капитала, обеспечивающих постоянное потребление на протяжении жизни человека. На первой неделе предусмотрено 6 видеолекций по 9-17 минут, слайды из которых содержатся в презентации, прикрепленной к первому видео на вкладке Resources. По итогам недели предусмотрен тест для оценки полученных знаний. Желаем вам успехов в освоении материала!
與講師見面
Берзон Николай Иосифовичд.эк.н., профессор
Факультет экономических наук
[ЗАСТАВКА]
[ЗАСТАВКА] Уважаемые коллеги,
сегодня начинается цикл курсов, посвященных одной общей
глобальной теме — «Финансовые инструменты для частного инвестора».
Эта специализация, она состоит из 5 отдельных курсов, и сегодня
я начинаю первый курс, который имеет название «Управление личными финансами».
Финансы сопровождают всю жизнь человека,
начиная от его рождения и кончая глубокой старостью.
И вот если посмотреть на то,
как идут финансовые потоки на протяжении всей жизни человека,
то расходы возникают буквально с первых дней жизни ребенка.
Эти расходы берут на себя родители: это коляски, это пеленки,
это кроватки и так далее, и так далее.
И как вы понимаете, у новорожденного никаких доходов нет,
идут сплошные расходы, которые покрывают, как я вам сказал, родители.
По мере взросления, по мере того, как ребенок окончил школу,
поступил в университет, растут расходы,
но на этой стадии кто-то из ребят начинает зарабатывать.
Вот у нас в университете многие ребята начиная с 3-го, 4-го курса бакалавриата,
уж я не говорю про магистратуру, где-то работают, где-то подрабатывают.
Кто-то помогает составлять бухгалтерский баланс,
кто-то работает ассистентом аналитика в банке или в инвестиционной компании.
И вот тогда вот эта кривая, которая нам показывает,
вот такая синяя пунктирная линия нам показывает доходы.
Да, у молодого человека появляются какие-то доходы, но, как правило,
эти доходы невелики, расходы больше,
и вот этот недостаток денежных средств перекрывается родителями.
И то, что ребята работают, начиная со 2-го,
3-го курса бакалавриата и в магистратуре, на мой взгляд, это не совсем плохо.
Плохо, когда человек вообще забрасывает свою учебу и полностью посвящает
себя работе.
Надо гибко уметь сочетать, и, как правило,
это должна быть работа не на полный рабочий день, и тогда студент получает,
одновременно он получает знания и делает какую-то, какую-то карьеру для
себя начинает, какие-то баллы для будущей карьеры начинает для себя зарабатывать.
А после окончания университета человек вступает в так называемый зрелый возраст,
это самый хороший возраст, начиная где-то с 25 лет и примерно до 60.
Вот на этом этапе человек должен сделать успешную карьеру,
которая обеспечивает ему хороший заработок, хорошие доходы.
И вот на этом этапе, который на данном слайде обозначен «этап зрелости»,
доходы превышают расходы человека.
Возникает некоторый избыток финансовых ресурсов,
и вот этим избытком надо управлять,
вот этими свободными денежными средствами надо определенным образом управлять.
Почему?
Потому что, к сожалению, неизбежно наступает такой период,
который мы обозвали «старость», это люди зрелого возраста,
которые уже не могут так интенсивно работать.
И даже если вы посмотрите на наш слайд, на этапе зрелости доходы постепенно
начинают снижаться, потому что возраст, он, конечно, сказывается,
и человек переходит на более спокойную работу, она может быть менее доходная.
А вот при выходе на пенсию — вот эта вертикальная линия,
которая нам показывает, что доходы становятся
меньше, чем расходы — вот здесь возникает недостаток.
Этот период — это, как правило, период выхода человека на пенсию.
На пенсию, если человек действительно вышел на пенсию и не работает.
Есть доходы?
Да, есть доходы в виде пенсии.
Но как вы понимаете, если вы посмотрите на своих родителей, бабушек, дедушек,
пенсия, конечно, не обеспечивает человеку нормальную жизнь,
и у человека возникает недостаток, то есть потребность в финансовых ресурсах выше,
чем ту пенсию, которую платит государство.
И вот этот недостаток финансовых ресурсов,
возникает проблема: а кто мне покроет этот недостаток?
И, конечно, можно надеяться на своих детей,
которые уже выросли, которые работают и будут помогать престарелым родителям.
А может быть — быть независимым от детей,
и за счет того избытка финансовых ресурсов,
который возникал на стадии трудоспособного возраста,
на стадии зрелости, вот этот избыток должен быть сохранен для того,
чтобы обеспечить человеку безбедную старость.
И когда мы говорим про финансовое планирование, то целью финансового
планирования является: первое — это обеспечить финансовое благополучие,
свое личное финансовое благополучие, пока ты один, пока у тебя нет семьи.
Когда у тебя появляется семья, то тогда надо думать о том,
чтобы обеспечить финансовое благополучие семьи.
И вторая компонента личного финансового планирования — это
обеспечить финансовую независимость.
Финансовую независимость от кого?
Первое — это от родителей.
Когда я вам говорил о том, что у нас многие студенты работают: да,
ребенку надоело выпрашивать деньги у родителей, он хочет быть самостоятельным,
относительно самостоятельным, иметь какие-то свои карманные расходы,
и поэтому надо зарабатывать, поэтому он идет и работает,
получает какой-то свой доход.
Второе — быть независимым от государства.
Это, конечно, касается в первую очередь, когда человек выходит на пенсию,
и государственная пенсия не способна
обеспечить нормальный прожиточный минимум данного человека,
поэтому чтобы не зависеть от государства, нужно иметь определенные накопления.
Ну и третье — лучше всего, конечно, не зависеть и от детей в старом возрасте,
потому что, я понимаю, что все, которые меня сейчас слушают, они будут хорошими
детьми и так далее, и так далее, но бывают, к сожалению, и такие случаи, когда
престарелые родители до сих пор помогают своим уже взрослым, взрослым детям.
Когда мы говорим о финансовом планировании, то любой план,
личный финансовый план преследует достижение каких-то целей.
И это надо четко себе предсталять, какие цели вы перед собой ставите,
и исходя из этого, уже строить свои финансовые планы.
Все цели можно разбить по различным признакам.
С точки зрения временнего горизонта достижения данных целей,
можно цели разделить на 3 вида.
Первый — это краткосрочные цели.
Краткосрочные цели — это цели, которые человек ставит перед собой,
и временной горизонт данных целей ограничивается одним годом.
По сути дела, речь идет о том,
чтобы сбалансировать свои доходы со своими текущими расходами.
И достижение этих целей обеспечивается путем составления
семейного бюджета или личного бюджета,
где мы планируем наши доходы и наши расходы.
Эта задача данных целей — обеспечить свое
текущее потребление и временной горизонт — 1 год.
Среднесрочные цели — это цели от 1-го года до 10-ти лет.
У кого-то эти цели могут составлять 5-летний период,
у кого-то 7 лет и так далее.
Среднесрочная цель, они направлены на решение тех финансовых задач,
которые связаны с крупными приобретениями: покупка автомобиля,
покупка квартиры, строительство загородного дома и так далее, и так далее.
Только вот здесь, вообще, когда мы ставим перед собой какую-то цель,
эта цель должна быть четко сформулирована.
Целью не является «я хочу иметь новую
квартиру» — это просто хотелка, это не цель.
А цель — через 5 лет я хочу купить трехкомнатную
квартиру в таком-то районе, это стоит столько-то.
Вот эта цель конкретна, и тогда эту цель можно достичь,
определенным образом планируя свои финансовые ресурсы,
накапливая финансовые ресурсы для приобретения вот этой квартиры,
то есть цель нужно формулировать очень и очень конкретно.
И долгосрочные цели — это временной период свыше 10-ти лет.
Долгосрочная цель преследует создание накоплений для своей будущей старости.
Я еще раз может быть повторюсь: печально или нет, но тем не менее эта старость,
она подкрадывается незаметно, и она рано или поздно наступает.
Поэтому долгосрочная цель направлена на то, чтобы создать накопления, создать,
я его называю, свой личный пенсионный фонд (не путать с государственным
пенсионным фондом), который обеспечит вам безбедное существование в
будущем.
[ЗАСТАВКА]
[ЗАСТАВКА]
